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近年来,中小民营企业 “融资难、融资贵” 问题比较突出,且一直没得到有效缓解。数据表明,以贸易融资中应收账款融资为例,2018年全国应收账款融资需求超过13万亿,仅有1万亿融资需求得以满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的中小企业有近12万亿的融资缺口。

 

如何解决中小企业融资难的问题引发了行业的广泛思考,前段时间在北京举行的“首都金融服务创新发展论坛”对这一问题进行了深入的探讨,此前与杭州趣链科技有限公司(以下简称“趣链科技”)达成合作的爱心人寿保险总经理潘华刚也出席了论坛。

 

潘华刚表示:“最近,国家政策力度不断加大,爱心人寿积极响应国家政策要求,旗下爱心保险经纪,运用信用保险手段控制风险及增信融资的模式,围绕破局中小企业融资难进行探索,极具推广价值。”

 

此创新模式以趣链科技的区块链技术为基础,形成 “基于区块链的中小企业信用险增信平台” 技术方案,开创破解中小企业融资难的融资增信新模式。

 


趣链科技作为此创新方案的技术提供方,运用区块链技术的共享机制、智能合约引擎、可视化监控平台、多级加密机制、数据管理以及业务隔离从而提高保险业务的实时性和效率性,同时让整个信用险各个业务环节更加透明,并实现更完善的监管,降低运营成本和 IT方面的投入成本。

 

另外,通过整合保险行业产品、人才资源,结合国际领先的区块链核心技术,围绕中小企业风险评级和增信两大领域,探索区块链技术在供应链金融和信用险领域的应用和商业化创新,打通中小企业融资的最后一公里,从而搭建起中小企业“交易-风险定价-增信-融资”全环节的示范平台。本次合作方既能在传统的供应链金融中引入信用险,达到缓释风险和标准化企业信用的功能;又可以利用区块链技术可以实现供应链金融体系信用的层层穿透。


 

趣链科技技术总监刘耀儆表示,“信用险为企业贸易搭建了可靠的信用中介,而区块链为信用险构筑了可信的技术中介。区块链不仅可以应用在供应链金融的信用险中,更可以成为整个保险行业的基础设施。

 

区块链作为“信任的机器”,具有可溯源、共识和去中心化的特性。通过在区块链平台上登记,将信用数字化,流转更容易,而且可以进行拆分,方便企业根据自身的需求转让或抵押相关资产以获得现金流支持。

 

据了解,围绕国家政策导向和要求,爱心信用保险团队已与各地政府、园区和企业、银行、再保公司等开展业务合作和市场推广,用创新的模式,落实推动解决中小企业融资难、融资贵的问题,效果已经显现。